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吉贝克银行柜面业务风险监测体系

  如安在快速提拔银行柜面效劳服从和服务质量的同时,低落柜面业务操纵风险?

  如安在银行柜面业务不竭立异的同时,躲避现有规章制度与实践业务操纵摆脱形成的下层施行紊乱?

  怎样引入外来的聪慧,鉴戒国内外先辈银行的管理经验,设想出最合适银行本身柜面业务的体系体例机制与规章制度?并对柜面业务风险停止有用管理,使之限制在可接受的幅度内?

  近几年,海内银行在完美规章制度,明白管理职责,增强监督管理、完美业务体系、加大违规查处和义务追查等方面做了大量事情,但柜面业务违规操纵、有章不循仍比力严峻,是轨制标准的成绩,是人员培训的成绩,仍是短少一个统一的监控平台来落实业务流程的规范化与详细轨制的施行?

  据传递显现,仅2005年天下银行机构就发作各种案件1272件,涉案金额54.1亿元;除案件变乱外,如再加上不对变乱或涉讼变乱,银行业柜面操纵风险带来丧失弘远于此。大量的不对变乱、法律纠纷和经济案件不只给相干银行带来极大压力,也给银行全行业形成宏大的财政丧失,并严峻损伤了银行的市场信誉,成为中国银行业运营开展之严重要挟。因而,怎样有用停止银行柜面业务风险管理已变得迫在眉睫。

  海内少数管理抢先的商业银行,在总结实践经验的基础上,借助先辈的贸易智能(Business Intelegince,BI)手艺,成立对柜面业务风险的一整套辨认、评价、监测、陈述、掌握、缓释系统。吉贝克公司推出业界抢先的银行柜面业务风险监测体系,能够协助海内商业银行片面加强业务数据阐发和业务监测才能,改良监控方法。该体系按照银行总结业务流程中的风险点,有的放矢,连续、片面、标准的防备操纵风险,改动银行不定期抽查、业务查抄滞后等风险掌握近况。

银行柜面风险与银行应对之道

  吉贝克公司积聚了丰硕的国内外银行风险管理经验,充实理解海内商业银行柜面业务的业务流程、业务轨制、內控管理近况,对预警风险和不对施行量化阐发,成立柜面操纵风险辨认、评价、监测、陈述、掌握弛缓释风险监控的流程化管理,满意今朝银行业务需求和合适银行长远规划的操纵风险监测需求。吉贝克银行柜面业务监控体系能够协助银行管理机制和体系体例落到实处,实现风险阐发、业务事中监测、过后查抄监视一体化风险掌握系统。

  银行柜面业务风险监测体系效劳的工具是银行的管帐结算部。银行柜面业务风险是指银行网点柜台为客户打点账户开消、现金存取、付出结算等业务历程中因为风险掌握生效使银行或客户资金蒙受丧失的风险,是银行操纵风险的次要范畴。银行成立柜面业务风险监测体系,旨在把风险隐患覆灭在抽芽形态,最大限度低落操纵风险。操纵先辈的贸易智能手艺,对业务数据停止快速提取并综合分析,实现对操纵风险的监控和有用管理,这也是国际银行业风险管理信息阐发和风险管理决议计划接纳的支流手艺。

  1. 完美并标准业务流程、业务管理标准和内控规章制度,进步轨制的实用性、指导性和实效性。构造架构设置、轨制建立、业务标准、人员素质等是银行柜面业务风险的发生泉源。跟着新巴塞尔和谈的推出,银行操纵风险管理的思绪、原则、办法和要求得到了进一步建立,为当代商业银行进一步认知和掌握柜面业务风险供给了牢靠指点。

  2. 构建完好、标准的事中与过后风险掌握业务流程。强化事中、过后掌握,根据才能平衡、跟尾流利、运作高效的要求重构柜面业务风险掌握流程,真正实现服从与宁静的统一。海内银行大部分对业务操纵的管理是过后监视。因为工夫的滞后,现行的过后监视难以阐扬自动监视的感化。同时,实现以业务流程为中心的风险管理,要求海内商业银行风险管理体制实现横向延长,促进风险管理关隘的前移。因而,银行应增强业务运营及时监测,把风险监测点由过后监视向事前和事中监控促进,实现对不标准业务、毛病操纵的早发明、早防备、早掌握,减小操纵风险带来的丧失。

处理操纵风险,成立完美的柜面风险管理计划

  吉贝克公司积聚了丰硕的国内外银行风险管理经验,充实理解海内商业银行柜面业务的业务流程、业务轨制、內控管理近况,对预警风险和不对施行量化阐发,成立柜面操纵风险辨认、评价、监测、陈述、掌握弛缓释风险监控的流程化管理,满意今朝银行业务需求和合适银行长远规划的操纵风险监测需求,为银行柜面业务风险供给了一个完好而行之有效的解决方案。

  详细实例展现:


图1: 预警业务监
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图2:预警核实与复兴

  吉贝克银行柜面业务风险监测体系能够协助银行管理机制和体系体例落到实处,实现风险阐发、业务事中监测、过后查抄监视一体化风险掌握系统。

  事中预警业务范围包罗:
    1、网点形态监控:前置体系运转形态、停业形态、网点柜员形态监控;
    2、账户管理监控:账户开户、支取、形态变动监控;
    3、内部账户监控:内部账户发作、权限、余额、勾稽干系监控;
    4、结算买卖监控:柜面结算业务监控;
    5、风险买卖监控:重控凭据、现金挑唆、冲账/抹账、手工买卖监控。

  过后监视业务范围包罗:
    1、业务流程考核;
    2、账务核算考核;
    3、检查凭据考核;
    4、凭据要素考核;
    5、业务处置权限考核;
    6、……

  事中预警和过后监视的主要功能:
  事中预警系统 过后监视体系
目的 完成对可能发生风险业务的实时预警,催促相干业务人员对预警业务停止查抄,信息反馈,风险解除,不对确认的事情流程。 满意考核职员对营业网点业务处置凭据款式的规范性、账务处置的正确性、及时性和合理性停止检查,催促不对核实、改正的事情流程。
主要功能 · 风险预警的业务提取。
· 风险分类,对发作的风险做品级分类。
· 风险公布,发送不同级此外工作人员。
· 风险核对,对风险业务的核实。
· 风险掌握,对核实风险的处置、改正。
· 风险反应,对风险核实、处置状况的反应。
· 预警消除,消除曾经发作风险的预警。
· 阐发陈述,预警风险的阐发总结。
· 领受信息,领受配对的流水和图象信息。
· 查询考核,提醒重点考核内容,流水与图象(凭据材料)信息的配对考核。
· 不对注销,不对记载。
· 不对复兴,对不对的核实、改正。
· 不对考核,对以上流程不对的再次考核归类。
· 阐发统计,不对归类阐发总结。














  流程图

图1: 事中预警流程图


图2: 过后监视流程图

立异操纵风险防备手腕(特征与劣势)

· 征询为先导,软件开辟为后台
  吉贝克专业的业务阐发团队,具有丰硕的商业银行管理经验。能够协助银行客户完美管帐柜台业务操纵流程、建全业务管理标准和会计业务内控管理制度,防备操纵风险。在成立内控管理,风险监控,业务考核的尺度事情流程的同时,协助银行客户成立契合内控管理要求的、标准的电子化处置流程。

· 灵敏的业务流程和操纵标准
  吉贝克银行柜面业务风险监测体系整合了具体的业务流程和操纵标准,契合海内先辈的银行管理需求。事中预警、过后监视的风险监控事情流程能够灵敏设置,监控业务的业务划定规矩和参数能够灵敏设置,以契合差别银行的业务流程管理需求,有用通报风险目标,实现对风险监测的自动化。

胜利实例

  太仓银行经由过程施行吉贝克柜面业务风险监测体系,将有用制止或低落经济损失,使银行在内控和操纵风险管理方面连结海内先辈银行的理论程度。估计获得的收益以下:
  · 完美业务机制。吉贝克银行柜面业务风险监测体系为银行供给辨认、襟怀、监测、汇总、评价和陈述操纵风险的办法和管理根底,为终极实现片面的操纵风险管理打下坚固的根底。
  · 帮助管理人员监控,提高工作效率,削减风险丧失。让银行对各业务操纵中发作的可疑举动停止及时监测、自动识别、分类和预警,极大进步了操纵风险管理服从,从而低落银行因为操纵风险带来的直接经济损失。
  · 进步风险数据质量。整合的柜面业务风险监测体系能够进步运转服从,提拔银行数据标准化和风险数据的质量。体系施行周期短,奏效快,本钱低,不必装备专门的保护职员。
  · 顺应变革的情况。操纵信息技术,协助银行满意不竭变革的羁系合规要求和市场竞争需求。

  太仓乡村商业银行柜面业务风险监测体系遭到用户高度评价
“吉贝克公司为我行带来了先辈的业务操纵风险管理经验,处理了今朝我行柜台核算业务的内控管理落伍,业务操纵流程不标准,风险防备相对滞后,风险管理不克不及做到片面体系的场面。其银行柜面业务风险监测体系把风险的监控从过后核对转移到事前复核受权、事中预警,在有用业务掌握中进步对操纵风险的猜测、防备和管理才能,从而鞭策我行业务的健康发展。”