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互联网时期的新机缘:大数据助力保险业涅槃更生 98am98am

 
 


    这是一个最坏的时期,保险行业遭到了来自互联金融企业的激烈打击,这是一个最好的时期,保险行业能够操纵大数据实现涅槃更生。

    信息技术的前进在当代金融立异中阐扬了极其主要的感化。跟着互联网尤其是挪动互联网保险以迅猛之势兴旺开展,传统保险遭到了史无前例的冲击。作为小我私家寿险和财险效劳的传统营销方法,德律风贩卖已不被年青的80后、90后不所采取,贩卖率正在逐年降落;传统保险因缺少客户数据以及名誉系统不健全而发生保险产品品种单一,没法按照客户的个性化要求供给计划;传统代办署理渠道中代理人的专业度良莠不齐,以及中介代理渠道朋分大量利润等成绩,使传统保险在互联网金融时期下愈来愈缺少竞争力。

    固然这些年传统保险业在网络运营等方面停止了积极探索,可是相对银行和证券公司,保险公司在电子化、数据化、挪动化、平台化方面还处于相对落伍形态。不只大部分保险公司的内部数据没有完成整合,以至数据还处于信息孤岛形态,保险公司对内部数据代价熟悉也不完好,大部分内部数据的代价没有被充实发掘,大数据代价变现也短少使用场景。

    面临这一趋向,保险公司必需安身数据思想,借助大数据东西从运营理念、风险订价、产品设计、营销战略、客户效劳、风险管控、构造构架乃至于金融监管,都必需顺应互联网金融时期的新要求,成立以满意客户需求为导向的全新的效劳模式。

    一、大数据助力保险业涅槃更生

    (一)客户分类与精准画像

    保险公司内部具有大量具有价值的数据,如业务定单数据、用户属性数据、用户支出数据、客户查询数据、理财产品买卖数据、用户举动等数据,这些数据能够经由过程用户账号买通,成立用户标签系统,并分离风险偏好数据、客户职业、喜好、风俗、家庭构造、消耗方法偏好数据,操纵机械进修算法来对客户停止分类,并操纵已有数据标签和内部数据标签对用户停止画像。针对不同类型的客户供给差别的产物和效劳战略,进步客户浸透力、客户转化率和保险产品转化率。

    (二)准确订价与个性化效劳

     传统的精算手艺只在必然纬度量化风险,将成千上百的人都被放在统一风险程度之上,大多数人都在付出多一笔的保费。经由过程大数据的阐发,保险公司经由过程对客户已有的年齿、性别、支出、职业、教诲布景等信息停止阐发,可获得更精确的订价模子,供给个性化的解决方案,而非使所有人都面临不异的风险丈量原则。

     经由过程对投保新客户的小我私家征信停止考核,找出潜伏狡诈客户,铺开优良人群自核保额。同时,能够按照征信考核成果停止客户品级分别,对优良客户再买保险则能够享用更多的优惠,使全部保险的运作就进入了良性循环。

    (三)精准营销与潜伏客户发掘

     保险公司可经由过程搜集用户的各种数据,如地区散布等属性数据,搜索关键词等立即数据,购物举动、阅读举动等举动数据,以及兴趣爱好、人脉干系等交际数据,在告白推送中实现地区定向、需求定向、偏好定向、干系定向等定向方法,实现精准营销。

     对现有和潜伏保险消费者的举动和需求停止深化研讨、准确阐发,预测出消费者的实在或能够需求,精准推送保险产品与效劳信息,进步买卖胜利和客户保存的概率。

    (四)精密化管理与风险防备

     借助大数据,保险公司决议计划的订定、事情的布置、成绩的处理以及信息的同享,都能够做到数字化、及时化、科学化,从而实现精密化的管理。同时,由数据处理系统展开计较、阐发和提示,将比野生处置服从更高,本钱更低,这将为公司不竭低落营运本钱、集合资本效劳客户缔造主动的前提。

     关于企业内内部运营、管理和交互数据阐发,借助大数据平台,全方位统计和猜测企业运营、管理绩效及偿付能力,并可经由过程对财政等信息的阐发将风险掌握在可接受的范畴內,使保险公司的运营契合羁系尺度。同时,基于保险保单和客户交互数据停止建模,借助大数据平台快速阐发和猜测再次发作大概新的市场风险、操纵风险等。

    (五)精美化效劳

     借助大数据平台,保险公司能够充分利用挪动终端设备的功用,开辟营销新模式,使保险公司的运作模式挪动化,加强客户交互,进步保单考核服从,向客户供给精美殷勤的效劳。

     保险公司可根据客户需求设想出简朴尺度的保险产品,经由过程挪动端APP的建立向客户展现,削减客户理解、购置保险产品所需求的工夫,让保险产品如其他金融产物一样,了如指掌,购置简朴。

    三、吉贝克:海内金融、当局大数据资产及使用的领导者

    吉贝克信息技术有限公司(GBICC——Global Business Intelligence Consulting Corp.)自2002年景立至今,不断致力于贸易智能(Business Intelligence)和XBRL范畴在国外的推行,已效劳于全国500多家金融机构、大型企业及当局客户,此中包罗中国金融机构营收100强中超越60%的机构,是我国金融、当局大数据资产及使用的领导者。

    (一)丰硕项目经历

    吉贝克具有丰硕的金融行业数据范畴解决方案征询及体系建立经历,其专注保险行业数据范畴业务征询、数据模型、数据平台建立,吉贝克保险团队已为30多家大型保险公司完成了多项海内抢先的立异项目,包罗:国外安然、国外人寿、中国人民人寿保险、泰康人寿、新华人寿、阳光保险、安邦保险、华汇人寿、太平洋保险、海康人寿、中华结合财险、建信人寿等金融机构供给相干征询及施行效劳。

    (二)声誉代价必定

    吉贝克保险团队屡获殊荣:

     2016年吉贝克荣获中国保险业IT立异优良实例奖 ;

     2015年新华人寿“风险管理信息系统 ”荣获“国外保险行业信息化出色项目奖”;

     2015年“保险挪动营销平台”荣获《中国计算机报》“编纂挑选奖•最好挪动使用奖”;

     2014年新华人寿“非现场审计阐发体系”项目荣获“保险行业信息化立异项目奖”;

     2014年“保险大数据管理体系及使用平台消费平台”获产业和信息化部电子开展基金。
 
 

工夫:2017年6月7日

 
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